O segundo domingo de agosto se aproxima e, com ele, a clássica dúvida: como homenagear o pai sem comprometer o orçamento? Em um cenário de alta nos preços e renda apertada, cada vez mais brasileiros buscam formas de celebrar o Dia dos Pais com autenticidade, valorizando a intenção mais do que o valor material do presente.

De acordo com pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, o Dia dos Pais de 2025 deve movimentar cerca de R$ 25,56 bilhões no comércio brasileiro, com ticket médio de aproximadamente R$ 230 por presente. Isso mostra que, embora muitos ainda gastem, há um movimento crescente de famílias que querem presentear de forma consciente e afetiva.

A boa notícia é que existem alternativas acessíveis, criativas e simbólicas que tornam o Dia dos Pais memorável mesmo com pouco dinheiro. E é sobre isso que este artigo trata: como criar uma celebração marcante, gastando menos e valorizando mais.

Por que repensar o consumo no Dia dos Pais?

Em datas comemorativas, o apelo comercial costuma ser forte. Shoppings, e-commerces e vitrines tentam convencer que o afeto precisa ter preço, o que gera pressão e, muitas vezes, endividamento desnecessário.

Mas vale lembrar: um presente não precisa ser caro para ser valioso. E esse é um dos princípios da educação financeira: usar o dinheiro de forma intencional, priorizando o que tem mais significado para quem dá e para quem recebe.

Ao refletir sobre os gostos, valores e rotina do seu pai, é possível escolher algo que realmente conecte — seja um objeto simples, uma experiência, ou até mesmo um gesto feito à mão. Isso aproxima muito mais do que uma compra impessoal, feita por impulso.

Leia também: Metade do ano – 5 passos para fortalecer suas finanças
no segundo semestre

6 ideias de presentes econômicos e cheios de significado

1. Um café da manhã preparado com carinho

Montar uma mesa especial com os itens favoritos do seu pai pode ser tão impactante quanto um presente caro. Frutas, café passado na hora, pão de queijo caseiro ou até um bilhete escrito à mão podem promover uma experiência inesquecível. Pequenos detalhes que mostram cuidado e atenção.

2. Kit temático personalizado

Com base nos hobbies do seu pai, monte um pequeno kit que remeta a esse universo: pode ser um kit churrasco (luva, sal de parrilla, cerveja), leitura (livro, marcador artesanal, caneca) ou cinema (pipoca, bebida, um voucher de streaming). Tudo pode ser montado por menos de R$ 80.

3. Álbum de fotos ou carta afetiva

Presentes afetivos, como um álbum com memórias, uma carta longa ou um envelope com recados da família, têm um valor emocional enorme e quase nenhum custo. São itens que permanecem, emocionam e não vencem com o tempo.

4. Um dia com programação especial

Organize um “dia temático” com o pai: passeio no parque, sessão de filmes, jogo de tabuleiro, caminhada na praia, pescaria. O importante não é o custo, mas o tempo de qualidade e o vínculo criado.

5. Presentes feitos à mão

Se você tem habilidades com artesanato, culinária, design ou fotografia, use esse talento para criar algo único: um pôster decorativo, uma sobremesa especial, uma playlist personalizada, um vídeo com fotos e trilha sonora.

6. Compras coletivas entre irmãos

Se for o caso, dividir o custo de um presente maior entre os filhos pode ser uma saída justa e equilibrada. O importante é não comprometer o orçamento individual e escolher algo útil e duradouro.

Evite armadilhas do consumo impulsivo

Antes de correr para as lojas ou marketplaces, vale lembrar:

• Compare preços com antecedência e evite deixar para a última hora.
  
• Evite parcelar além da sua capacidade de pagamento.
  
• Defina um teto de gasto e respeite-o.
  
• Lembre-se que o valor emocional do presente independe do preço.
  

Celebrar com consciência é um ato de amor com o outro e com você mesmo.

Um presente é também uma mensagem

Mais do que dar um presente, aproveite a data para expressar sentimentos. Uma conversa sincera, um agradecimento, uma lembrança antiga revivida, quando compartilhados com presença, tornam a data inesquecível.

Use o Dia dos Pais como um ponto de aproximação. O que seu pai gostaria de ouvir de você? O que você tem a dizer, mas nunca disse? Que momento vocês podem criar juntos?

Essas respostas são mais importantes que qualquer embalagem.

Presenteie com propósito no Dia dos Pais! 

O Dia dos Pais é uma data especial, mas não precisa ser sinônimo de consumo desenfreado. É possível criar momentos significativos com pouco dinheiro e muito afeto. O verdadeiro presente está no cuidado, na presença e na intenção.

Planejar com consciência, respeitar seu orçamento e agir com criatividade são atitudes que não apenas aliviam o bolso, mas também fortalecem vínculos. E isso, sim, é um grande presente.

FAQ – Dia dos Pais

Qual o presente mais indicado para quem está com o orçamento apertado?
Os feitos à mão, os simbólicos ou as experiências gratuitas, como passeios ou refeições especiais, são ideais. Eles valorizam o afeto sem gerar custos elevados.

É possível encontrar presentes bons por menos de R$ 100?
Sim. Kits personalizados, camisetas, livros, garrafas térmicas ou experiências simples cabem nesse orçamento. O segredo é conhecer os gostos do seu pai e pensar com criatividade.

Vale a pena usar cartão de crédito para comprar o presente?
Só se houver planejamento. Nunca comprometa parcelas futuras por causa de uma data comemorativa. Prefira o pagamento à vista ou o uso de cartão apenas se a parcela estiver dentro do orçamento.Como lidar com a pressão de dar um presente caro?
Com consciência. O que importa é a intenção e o cuidado. Um presente afetivo e pensado tem muito mais valor do que algo caro comprado por impulso ou comparação.

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Diferente do que muitos acreditam, a liberdade financeira não significa a posse de uma quantidade ilimitada de dinheiro. Ela acontece nos casos em que é possível manter o estilo de vida desejado sem ter que se preocupar em produzir renda. Isso significa que tal estado pode ser alcançado por qualquer pessoa, independentemente da condição atual.

Seja por conta do acúmulo de riquezas ou da criação de fontes de renda passiva, a liberdade financeira pode ser adquirida por meio do trabalho duro e de uma boa estratégia para aplicar seus recursos de maneira eficiente. Se você quer saber quais ações contribuem para alcançar essa condição para sua família, continue a leitura e confira nossas recomendações!

O que é liberdade financeira?

O conceito de liberdade financeira está relacionado a um estado no qual se atinge um nível de estabilidade econômica que permite cobrir suas despesas básicas e realizar seus objetivos financeiros sem depender exclusivamente de um emprego tradicional.

Nesse sentido, a liberdade financeira envolve a capacidade de sustentar um estilo de vida desejado, investir para o futuro e lidar com imprevistos sem comprometer sua segurança.

A situação financeira fica tão boa que é possível acumular ativos e patrimônio. Esse conceito também está associado à habilidade de fazer escolhas alinhadas com os valores pessoais, sem estar limitado por restrições monetárias.

Como funciona a liberdade financeira?

A liberdade financeira funciona por meio de uma combinação de disciplina financeira, planejamento estratégico e investimentos inteligentes. Ao acumular ativos ao longo do tempo, é possível gerar renda passiva, como dividendos de ações ou rendimentos de outros ativos.

A partir disso, tem independência financeira, permitindo que você cubra despesas sem depender exclusivamente do trabalho assalariado. Existem diversos aspectos que precisam ser trabalhados para ter liberdade e independência financeira. Explicamos mais, a seguir.

Qual a diferença entre independência e liberdade financeira?

Apesar de serem confundidos com frequência, liberdade e independência financeira são conceitos distintos. A independência financeira refere-se primariamente à capacidade de sustentar o padrão de vida desejado sem depender de fontes externas de renda. Isso pode ser alcançado por meio de ativos que geram renda passiva.

Em contraste, a liberdade financeira transcende a independência, abrangendo não somente a geração de renda passiva, mas também a flexibilidade para fazer escolhas que estão alinhadas com valores pessoais, como apoiar causas sociais.

Assim, enquanto a independência foca na autonomia monetária, a liberdade financeira incorpora a capacidade de moldar o estilo de vida de acordo com escolhas pessoais e valores individuais, tornando-se um objetivo mais abrangente e significativo. 

Como conquistar a liberdade financeira?

Agora que você já sabe a diferença entre liberdade e independência financeira, que tal descobrir quais são as principais dicas para alcançar ambas? A seguir, destacamos em mais detalhes algumas delas. Confira!

Conheça bem seus gastos

O primeiro passo para ter liberdade financeira é construir uma visão clara das finanças, começando pelos gastos. Por exemplo, é factível avaliar as suas despesas mensais buscando identificar padrões de consumo e encontrar áreas nas quais é possível fazer cortes.

Além disso, tenha conhecimento sobre as receitas que entram de forma recorrente. Assim, você tem mais entendimento do que pode gastar e começa a construir fontes de renda passiva para ter independência financeira, fundamental para chegar à liberdade.

Invista em educação financeira

Além de entender mais sobre as suas contas e receitas, também é fundamental aumentar os conhecimentos de finanças pessoais. Eles são essenciais para dar direcionamento e ajudar a colocar em prática conceitos que vão fazer você prosperar.

Por isso, é importante aprender sobre orçamento, investimentos, gestão de dívidas e estratégias de poupança. Esses conceitos ajudam a tomar decisões e melhorar a sua relação com o dinheiro, além de serem relevantes para se adaptar a mudanças econômicas e desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

Faça um planejamento financeiro

Com os conceitos financeiros compreendidos e uma visão clara da sua situação atual, é hora de partir para o planejamento. Nesse sentido, é preciso incluir metas financeiras claras para traçar planos de ação para alcançar a liberdade. 

Nele, você deve definir orçamento mensal para seguir, estratégias para economizar e opções de ativos para investir de maneira regular. Para isso, será importante desenvolver disciplina financeira. Afinal, é preciso manter o foco nos objetivos de longo prazo e lidar com imprevistos sem deixar o planejamento de lado.

Entenda o seu perfil de investidor

A quarta dica é sobre o seu perfil de investidor. Conhecê-lo é fundamental para encontrar ativos financeiros que não diminuam a sua qualidade de vida devido aos riscos associados a eles.

Existem 3 tipos de perfil, o conservador, o moderado e o arrojado. Explicamos sobre eles, a seguir:

• conservador — não gosta de correr risco e aceita receber uma rentabilidade menor para não aumentar o perigo de perder recursos com os investimentos. Nesse sentido, prefere ativos de renda fixa;
• moderado — aceita um pouco de risco em troca de maior rentabilidade, assim, combina ativos de renda fixa com os de renda variável, como as ações;
• arrojado — já construiu um bom conhecimento de mercado financeiro e, por isso, arrisca-se mais com ativos de renda variável.

Ter a ajuda de profissionais especializados é um bom meio de encontrar ativos adequados ao seu perfil.

Estude os tipos de investimentos

O mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimentos com variados níveis de risco e retorno. Por isso, vale entender quais são os ativos mais recomendados para o seu perfil e como criar uma carteira equilibrada.

A diversificação é uma das principais formas de minimizar o risco e ainda garantir acesso a um retorno bem acima da inflação. Ativos como RDC, CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA, geralmente atendem bem aos interesses dos investidores, especialmente daqueles com perfil mais conservador.

Ao colocar essas ideias em prática, você consegue ficar ainda mais perto da tão sonhada liberdade financeira. Além de todos os cuidados já apresentados, é importante deixar que o tempo também ofereça sua contribuição, ou seja, permitir que os investimentos e a poupança rendam frutos, sem foco em resultados imediatos. Assim, com alguns anos de aplicação e reinvestimento, você pode desfrutar de uma vida mais livre e tranquila.

Se você deseja ter sucesso na sua vida financeira, não pode perder os outros conteúdos que preparamos. Acesse nosso blog e confira como a educação financeira pode te ajudar! 

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Em março deste ano, o Brasil ultrapassou a marca de 10 gigawatts (GW) de potência instalada em micro e minigeração distribuída de energia elétrica, sendo 99% desse total proveniente da energia solar fotovoltaica. Um avanço significativo, considerando que em junho de 2019 celebrava-se a marca de 1 GW de potência. Esse crescimento indica ainda as vantagens desse tipo de investimento, apesar do seu custo inicial relativamente alto. Quais são, então, as opções de financiamento de energia renovável?

Confira a seguir:

Fundo Clima

O Programa Fundo Clima é um dos instrumentos da Política Nacional sobre Mudança do Clima (Lei 12.114/2009) e tem como finalidade garantir recursos para projetos, estudos e financiamento de empreendimentos que visam mitigar as mudanças climáticas.

Entre os diversos subprogramas que constituem esse Fundo, destaca-se o de Financiamento de Energia Renovável, que pode ser utilizado, entre outros fins, para: desenvolvimento tecnológico de energias renováveis; projetos de geração ou conversão energética; e apoio a projetos de geração de energia elétrica a partir de fontes renováveis.

O financiamento pode ser solicitado diretamente ao BNDES (coordenador do Fundo) ou por meio de uma instituição financeira credenciada pelo Banco Nacional do Desenvolvimento.

Quem pode solicitar: pessoas jurídicas de Direito Privado com sede e administração no país e pessoas jurídicas de Direito Público, à exceção da União.

Leia também: Conheça as Cooperativas de Energia Solar

Pronaf Bioeconomia

No âmbito do Plano Safra, o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) tem, entre suas modalidades, o Pronaf Bioeconomia.

Coordenado pelo BNDES, esse instrumento permite financiar tecnologias de energia renovável, como o uso da energia solar, da biomassa, eólica, miniusinas de combustíveis e a substituição de tecnologia de combustível fóssil por renovável nos equipamentos e máquinas agrícolas, entre outras finalidades.

O financiamento deve ser solicitado em instituição financeira credenciada pelo BNDES.

Quem pode solicitar: agricultores e produtores rurais familiares, pessoas físicas, que apresentem a Declaração de Aptidão ao Pronaf.

Inovagro

Assim como o Pronaf, o Programa de Incentivo à Inovação Tecnológica na Produção Agropecuária (Inovagro) também faz parte do Plano Safra e é coordenado pelo BNDES.

Neste caso, trata-se de um programa que incentiva a adoção de novas tecnologias nas propriedades rurais, visando o aumento da produtividade e melhoria da gestão.

Ainda que essa definição seja bastante ampla, é bom saber que, por meio do Inovagro, também é possível realizar o financiamento de energia renovável para consumo próprio, compatível com a demanda energética da atividade produtiva instalada.

A solicitação pode ser feita diretamente ao BNDES ou por meio de instituição financeira credenciada.

Quem pode solicitar: produtores rurais (sejam pessoas físicas ou jurídicas) e cooperativas de produtores rurais.

Finame

Esta linha de crédito do BNDES inclui a opção Finame Baixo Carbono, que permite financiar a aquisição e comercialização de sistemas de geração de energia solar e eólica, aquecedores elétricos, além de veículos, máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética.

A solicitação do financiamento de energia renovável pode ser feita por meio de uma instituição financeira credenciada ou, no caso de micro, pequenos e médios empresários, diretamente ao BNDES.

Quem pode solicitar: pessoas físicas, empresas, empresários individuais e MEI, produtores rurais (PF), transportadores autônomos, fundações, associações, cooperativas, condomínios e administração pública.

Leia também: Conheça as Cooperativas de Energia Solar

Finem

Assim como o Finame, o Finem é uma linha de crédito do BNDES que possui, entre suas modalidades, uma opção que permite fazer o financiamento de energia renovável.

Trata-se do Finem Geração de Energia, linha voltada à expansão e modernização da infraestrutura de geração de energia a partir de fontes renováveis e termelétricas a gás natural.

A solicitação pode ser feita diretamente ao BNDES ou por meio de instituição financeira credenciada.

Quem pode solicitar: empresas sediadas no país, entidades e órgãos públicos.

Crédito cooperativo

As cooperativas financeiras são algumas das instituições que oferecem mais vantagens na hora de solicitar um financiamento de energia renovável.

Em primeiro lugar, porque essas instituições não visam ao lucro e, com isso, podem oferecer taxas muito menores do que as de bancos comuns (sendo que esse é apenas um dos benefícios de fazer parte de uma cooperativa).

Além disso, muitas cooperativas financeiras são credenciadas pelo BNDES e oferecem todas as possibilidades anteriormente mencionadas, além de linhas de crédito próprias para realizar esse investimento. É o caso do Sicoob – sistema de cooperativas financeiras presente em todos os estados do Brasil.

As vantagens são tantas que, se tomarmos apenas o exemplo do Sicoob Central SC/RS, veremos que o crescimento na liberação de financiamento de energia renovável foi de 222% entre 2019 e 2021.

Em 2019, a instituição liberou R$ 139,9 milhões com essa finalidade. Em 2020, foram R$ 220,5 milhões. E em 2021, outros R$ 310,9 milhões.

Quem pode solicitar: associados à cooperativa, sejam pessoas físicas, pessoas jurídicas (empresas e empresários de todos os portes) ou produtores rurais (desde agricultores familiares até produtores de grande porte).

Leia também: Conheça as Cooperativas de Energia Solar

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Os produtos e serviços são similares aos de um banco comum: contas para PF e PJ, cartões de débito e crédito, investimentos, empréstimos, financiamentos, seguros, consórcios, etc. Só que um dos grandes diferenciais das cooperativas financeiras é que elas costumam cobrar muito menos por essas soluções, e é exatamente por isso que ter conta em cooperativa ajuda a economizar.

Vale dizer que as cooperativas financeiras (também chamadas de cooperativas de crédito) são instituições que integram o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central. Aliás, essa autoridade monetária tem sido uma das grandes apoiadoras do cooperativismo no país, como veremos mais adiante.

A questão é que, diferente dos bancos e de outras instituições do setor, as cooperativas são formadas e controladas pelos seus associados, que são, ao mesmo tempo, usuários e proprietários da instituição, com direito a participar das decisões e também das sobras, em caso de resultados positivos.

Além disso, as cooperativas não têm fins lucrativos. Ou seja, as cooperativas não existem para gerar lucro para um grupo de acionistas. Em vez disso, a finalidade das instituições financeiras cooperativistas é prestar serviços financeiros com mais vantagens para seus associados.

São essas, aliás, algumas das razões pelas quais esse tipo de entidade costuma cobrar taxas de juros bem menores do que as de bancos comuns, contribuindo para que seus cooperados possam economizar.

Veja a seguir:

Cooperados economizaram R$ 8,3 bilhões durante a pandemia

Em abril deste ano, um levantamento realizado pelo Sicoob – um dos maiores sistemas cooperativos financeiros do Brasil – apontou que, durante o ano de 2020:

“Cada cooperado ativo, somando os benefícios da precificação mais em conta e do resultado contábil do Sistema, teve retorno médio de R$ 3,1 mil ao eleger a cooperativa como sua instituição financeira. Apenas os valores economizados na utilização dos produtos e serviços totalizaram R$ 8,3 bilhões. O cálculo foi feito com base na diferença entre os preços médios do Sicoob e os dos players do Sistema Financeiro Nacional (SFN).”

Os produtos e serviços mencionados referem-se ao cheque especial, aos financiamentos e empréstimos, assim como ao rotativo do cartão, etc.

No caso do cheque especial, por exemplo, os cooperados do Sicoob pagaram 0,78% a menos na taxa de juros mensal do que a média dos clientes de outras instituições do SFN. Levando em conta apenas essa solução, a economia para os associados do Sicoob no final do período foi de R$ 125,7 milhões.

“Embora este não seja um valor visível ao cooperado, ele é um diferencial da cooperativa, pois promove uma economia diária. E esta economia ajuda significativamente no custo de vida das pessoas ou do negócio, e também no financeiro de toda a comunidade local”, explicou Delbora Machado, diretora executiva de uma outra cooperativa diante de uma experiência similar.

Quem quiser analisar essas e outras taxas de juros do mercado, comprovando definitivamente que ter conta em cooperativa ajuda a economizar, pode também acessar o site do BC com as tabelas detalhadas das taxas de juros cobradas por cada instituição financeira de acordo com a modalidade de crédito oferecida.

Leia também Cooperativas de crédito são instituições financeiras seguras?

Empresas também podem aproveitar

“Uma opção interessante para o empreendedor que pretende usar a conta empresarial como um meio para se desenvolver são as cooperativas de crédito, que oferecem soluções financeiras de acordo com as necessidades dos associados. Essas instituições utilizam seus ativos para financiar os próprios associados e mantêm os recursos nas comunidades onde eles foram gerados. Dessa forma, as cooperativas conseguem oferecer mais flexibilidade e condições atrativas em relação à maioria dos bancos tradicionais.”

Essa afirmação faz parte do artigo “Empresas podem economizar com conta corrente em cooperativa de crédito e crescer de forma sustentável” publicado pela Fecomércio-SP em 05/04/2018.

Corroborando o que foi dito pela Federação paulista, o mencionado levantamento feito pelo Sicoob demonstra ainda que, durante 2020, os cooperados PJ economizaram R$ 965,5 milhões com as tarifas de manutenção de suas contas, tendo em vista que a instituição opera com o valor de aproximadamente R$ 60 mensais, enquanto, no conjunto do SFN, o custo gira em torno de R$ 155.

Vale dizer ainda que a ideia de que ‘ter em conta em cooperativa ajuda a economizar’ também é válida para os empresários do agro, desde os agricultores familiares e pequenos produtores até os produtores rurais de grande porte.

Aliás, você sabia que o Sicoob é um dos maiores financiadores privados do agronegócio em todo o país?

Leia também Enquanto bancos fecham agências, cooperativas abrem

O que dizem os especialistas

Durante o lançamento da Agenda Institucional do Cooperativismo 2021, o presidente do Banco Central do Brasil, Roberto Campos Neto, deixou claro:

“As sociedades cooperativas oferecem serviços financeiros a um valor mais acessível, promovendo a concorrência no Sistema Financeiro, contribuindo para a diminuição de taxas de juros e para a eficiência como um todo.”

O diretor executivo de Coordenação Sistêmica e Relações Institucionais do Sicoob, Ênio Meinen, explica:

“Como o usuário dos serviços é também o dono do empreendimento cooperativo, não há porque a margem de contribuição ser expressiva, pois no final o resultado pertence ao próprio cooperado (cliente e proprietário)”.

O executivo comenta, ainda, que “a economia com tarifas e juros mais o excedente contábil anual, também compartilhado entre os cooperados, ao lado de benefícios sociais coletivos, compõem o chamado Ganho Cooperativo Agregado, exclusividade desse modelo de negócio”.

Além disso, em seus apontamentos, Campos Neto fez questão de afirmar que, nas cooperativas, “o resultado financeiro de suas atividades é rateado entre os cooperados e os ganhos voltam para as comunidades em que os associados e as cooperativas estão inseridos, beneficiando tanto as cooperativas quanto a comunidade local.”

Essas são algumas das razões pelas quais o BC tem entre suas metas até o próximo ano a de incentivar a expansão do cooperativismo financeiro pelo país.

Sobre o tema, Ênio Meinen comenta: “As cooperativas financeiras, que dispõem de um portfólio operacional completo e praticam preços realmente atrativos, são atores importantes na oferta de soluções de natureza bancária e equivalentes, contribuindo para a melhoria da competitividade no Sistema Financeiro Nacional e a prosperidade nos territórios assistidos. Ou seja, com mais protagonismo cooperativo, ganham os próprios cooperados, ganham os clientes dos bancos e das fintechs e ganham as comunidades.”

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Com o fim de ano chegando, muita gente já começa a fazer planos para o novo ciclo. Há quem sonhe com o carro novo, quem pense na reforma da casa e há também aqueles que já estão preocupados com as contas de início de ano. Para ter mais tranquilidade financeira em 2020, uma boa estratégia é reunir todas as suas despesas e planos em um planejamento financeiro anual.

A ideia é fazer uma previsão geral dos seus ganhos e gastos por mês, prevenindo-se contra emergências e incluindo seus planos e sonhos entre suas prioridades financeiras, para que você possa planejar-se para poupar e realizar seus objetivos.

Quer saber passo a passo como criar o seu planejamento financeiro anual? Acompanhe:

1 – Estimativa geral de gastos por mês

Comece analisando seu orçamento dos últimos meses:

• Quais são as suas despesas fixas mensais?

• Qual a soma dos seus gastos fixos por mês?

• Que tipo de gastos variáveis você costuma ter?

• Quanto você gasta normalmente com lazer e outros supérfluos?

• Você tem dívidas ou prestações a pagar?

Inclua em seu planejamento financeiro anual o valor das suas despesas fixas mensais, uma média de gastos variáveis por mês e, se for o caso, suas pendências financeiras de acordo com os prazos de pagamentos programados.

Além disso, considere também as despesas obrigatórias que são variáveis ao longo do ano, como:

• pagamento de impostos (IPTU, IPVA, IR, etc.);

• despesas com volta às aulas (matrículas, uniformes, materiais);

• pagamentos de seguros, etc.

• Leia também: Gastos essenciais, supérfluos e desperdícios 

2 – Estimativa geral de renda

O segundo passo é fazer uma previsão mensal das suas receitas. Para isso, considere:

• Se você tem um salário fixo mensal, inclua esse valor em seu planejamento financeiro anual, sem esquecer do 13º ao final do ano.

• Se você é autônomo ou recebe por comissões, faça uma média dos seus ganhos por mês, ponderando sobre meses que costumam gerar maiores ou menores lucros.

• Você tem investimentos? Tem alguma aplicação com vencimento em 2020 ou algum ativo que pretende vender? Conte com essa renda se for o caso.

• Pagamentos e indenizações com prazos de recebimento já programados também podem ser incluídos.

3 – Organize sua declaração do Imposto de Renda

Adiantar-se na organização da sua prestação de contas com o fisco tem muitas vantagens. Afinal, começando a preparar-se com antecedência, você tem tempo de conferir cada item com cuidado e evita esquecer de alguma conta a declarar. E quem envia a declaração do IR antes também pode ser ressarcido antes no caso de restituição do imposto.

Além disso, você consegue fazer uma previsão para saber se vai ter que pagar o Imposto de Renda ou vai ser ressarcido por ele, o que contribui para um melhor delineamento dos seus ganhos e gastos em seu planejamento financeiro anual.

4 – Quais são seus planos para 2020?

Tendo uma noção geral das suas rendas e despesas ao longo do ano, é hora de pensar nos seus planos e sonhos para 2020. Quer reformar a casa? Comprar um carro novo? Entrar na academia? Voltar a estudar? Viajar no carnaval ou no final do ano? Comece a planejar-se já. Reflita:

• Quais dos seus planos são prioritários ou urgentes?

• Que valor você necessita para atingir seus objetivos?

• O pagamento será em prestações ou à vista?

• Quanto você precisa poupar por mês para realizar seus planos no prazo que deseja?

• Com que tipos de gastos você pode economizar para conseguir poupar o que pretende mensalmente?

Considerar seus objetivos de longo prazo e os benefícios que podem ter ajuda a manter a disciplina para poupar com gastos mais imediatos. E para ajudar nesse planejamento de sonhos, você pode até usar um aplicativo, como o Sicoob Minhas Finanças, que tem uma ferramenta exclusiva para isso, entre outras funcionalidades que podem colaborar com o seu planejamento financeiro anual.

5 – Você tem uma Reserva de Emergência?

Para garantir sua tranquilidade financeira ao longo de 2020, é recomendável levar em conta que ninguém está livre de imprevistos. Portanto, além de considerar seus ganhos e gastos previsíveis a cada mês, também é válido manter uma margem para emergências financeiras. Uma reserva que você possa usar em casos de urgência para não ter que comprometer seu orçamento mensal. Descubra como economizar e começar a sua.

6 – Planeje-se para poupar

Ao analisar seu orçamento dos últimos meses com mais profundidade (conforme indicado no passo 1), você provavelmente já vai perceber alguns gastos com os quais poderia economizar. Algumas atitudes que podem ajudar nessa missão:

• Economize água e energia.

• Reveja seus gastos com assinaturas (de TV a cabo, de programas de streaming, de jogos, etc.).

• Sempre que possível, reutilize embalagens e outros objetos, evitando novas aquisições pontuais.

• No caso de eletrodomésticos e outros equipamentos de pouca utilização, considere o aluguel ou empréstimo em vez da compra.

• Se possui veículo próprio, não deixe de dar preferência, quando possível, a pedaladas, caminhadas ou caronas, contribuindo com o meio ambiente e com o seu bolso.

• Para economizar com restaurantes, lanchonetes, etc., dê preferência a comer em casa e, se possível, levar marmita para o trabalho. Também é bom ter sempre um lanche e uma garrafinha d’água na bolsa para evitar gastos pontuais.

• Estabeleça um limite mensal de gastos com lazer e tente seguí-lo.

• Revise seus gastos bancários (juros, taxas administrativas, tarifas, etc.). Sabia que ter uma conta em uma cooperativa financeira é um jeito de economizar e ganhar mais? Considere essa alternativa e aproveite para conhecer o maior Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil, o Sicoob.

7 – Reveja seu planejamento financeiro mensalmente

Para o seu planejamento financeiro anual funcionar de verdade, é importante que você mantenha um acompanhamento frequente do seu orçamento e reavalie seus planos ao longo do ano.

Você pode, por exemplo, determinar um dia de cada mês para fazer esse controle. O importante é tirar um tempo para avaliar: se as contas estão condizentes com o que foi planejado inicialmente, se há novas dívidas ou novas receitas, quanto você está conseguindo poupar, quanto mais precisa economizar, que outras metas deve alcançar para realizar seus objetivos, etc.

Fazendo um controle mensal do seu planejamento financeiro anual você fica mais tranquilo com relação ao seu orçamento e pode curtir 2020 de bem com as contas.

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É verdade que, com antecedência, é mais fácil planejar-se para poupar e você tem tempo de buscar com calma por opções mais baratas. Mas ainda é possível encontrar alternativas que caibam no bolso. Quer ver? Confira estas 4 dicas certeiras para aproveitar as férias viajando sem gastar muito:

1 – Comece encarando seu orçamento

Se você está começando agora a se planejar para viajar em dezembro ou em janeiro, não vai ter muito tempo para poupar dinheiro. Então, em vez de começar pensando nos destinos que gostaria de visitar, o ideal é, antes de tudo, analisar o seu orçamento, para saber quanto você pode investir na viagem de fim de ano, sem prejudicar suas contas.

Ao realizar essa análise, considere também as contas de início de ano, como impostos, volta às aulas, seguros, etc. Você tem uma reserva financeira para quitar essas despesas? Ou vai usar parte do seu 13º salário para isso?

Coloque tudo na ponta do lápis, faça os cálculos e confira quanto você pode gastar nas férias para aproveitar a viagem sem ter dores de cabeça depois.

2 – Busque alternativas viáveis

Consciente do valor que você pode investir na viagem de final de ano, procure por alternativas que se encaixem no seu orçamento. Você não precisa necessariamente ir para um destino famoso para conseguir se divertir e relaxar. Procure por lugares menos turísticos. Em vez de pesquisar pelos destinos mais populares, dê uma boa olhada no Google Maps. Considere conhecer o interior do seu estado ou outras cidades próximas.

É verdade que, ao escolher um destino para as férias de verão, muitos brasileiros só pensam em praia. Mas, nesse caso, há várias cidades pequenas com cachoeiras, rios ou parques aquáticos que podem representar boas alternativas e, muitas vezes, se trata de destinos mais em conta.

• Leia também: Viagens baratas para 2019 e Ideia de Viagem: que tal visitar uma cooperativa?

3 – Fique atento às promoções

Mesmo para quem se planeja de última hora, ainda é possível encontrar bons descontos em passagens e hospedagens. Algumas empresas e plataformas costumam fazer promoções relâmpago para vender as últimas unidades. Fique atento! Faça buscas de madrugada (quando costumam ser lançadas algumas dessas promoções), procure por desistências, compare preços.

Confira também se é vantajoso resgatar milhas do cartão de crédito para conseguir alguns abatimentos. E considere alternativas de transporte – como carro ou ônibus – e de hospedagem – comparando hotéis, pousadas, aluguéis direto com proprietário (estilo Airbnb), etc.

• Leia também: Avião, carro ou ônibus: qual o mais econômico para viajar?

4 – Planeje-se para economizar durante a viagem

Além de passagens e hospedagem, também é importante considerar os gastos durante a viagem, como alimentação, transporte, passeios, etc. Quer algumas dicas práticas para economizar com tudo isso? Baixe grátis o e-book Viaje gastando menos.

Nesse guia prático você vai descobrir:

• alternativas econômicas de hospedagem;
• como economizar nas refeições;
• como gastar menos com passeios
• dicas especiais para viagens internacionais e até
• como economizar no peso da mala.

Faça já o download e viaje gastando menos!

EXTRA: Considere viajar por sua própria cidade

Não encontrou um destino que te agrade e que caiba no seu bolso? Está com o orçamento muito apertado para viajar nestas férias? Se for o caso, considere adiar os planos de viagem para ter tempo de poupar e realizá-la com mais comodidade.

Ainda assim, você pode “turistar” por sua própria cidade. Busque por lugares ainda não visitados. Permita-se mudar um pouco os trajetos. Descubra novas paisagens. Pesquise atrações gratuitas. Faça esportes. Reúna a família e os amigos e divirta-se.

Descubra um mundo mais colaborativo e cooperativo. Faça parte do maior Sistema Cooperativo Financeiro do Brasil, o Sicoob.

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É mais comum repararmos em nossas contas quando compramos algo de alto valor ou fazemos uma prestação. Porém, os gastos do dia a dia e as contas essenciais podem representar uma grande fonte de despesas.

Afinal, quanto você gasta por mês com alimentação? Qual a sua média de gastos com assinatura de celular, TV ou internet? Quanto costuma ser a sua fatura do cartão de crédito? Quanto você paga por sua conta bancária?

Acompanhar seu orçamento regularmente é uma atitude básica para quem quer gastar menos e fazer o dinheiro sobrar no final do mês. Agora, quer outras dicas para conseguir colocar a economia em prática no dia a dia? Veja só:

Como economizar com alimentação?

Supermercado, restaurante, lanchonete, padaria, bar… se você somar tudo, seus gastos com alimentação podem ser até maiores do que imagina. Mas, calma. Não precisa fazer dieta para economizar na alimentação.

A primeira dica é reparar melhor no que você realmente consome e começar a levar uma lista de compras toda vez que for ao mercado. Assim, você evita comprinhas extras.

Se for fazer uma compra maior (as compras do mês, por exemplo), também é válido dar uma olhada rápida nas suas contas antes de sair de casa para ter uma ideia de quanto pode gastar.

Outra boa dica é ficar atento à conservação e ao reaproveitamento de alimentos para evitar os desperdícios. Confira estes 30 truques para conservar, reaquecer, aproveitar melhor o que você come e economizar e também estas 15 receitas com cascas e talos de frutas, verduras e legumes.

Quer mais um bom conselho? Economize nas compras fazendo uma horta em casa, assim você pode ter sempre algumas hortaliças fresquinhas à mão, o que também contribuiu para a sua saúde.

Aliás, lembre-se que cozinhar em casa costuma ser mais econômico do que comer fora. Então, você também pode considerar a possibilidade de levar marmitas para o trabalho ou, pelo menos, levar alguns lanches para não gastar tanto com o almoço.

Como economizar combustível?

Para gastar menos com combustível, é importante estar atento ao bom estado do motor e dos pneus do seu carro. Evitar sobrecarregar o carro com peso extra e evitar o uso do ar-condicionado são outras boas dicas. E você ainda pode adotar algumas táticas de direção que ajudam a economizar no tanque.

Para começar, desacelere. Passar dos 90 km/h aumenta significativamente o gasto de combustível. Também é importante trocar as marchas no tempo certo e evitar freadas bruscas.

Agora, a melhor forma de economizar combustível, certamente, é deixando o carro em casa quando possível. Por isso, experimente também fazer alguns trajetos de bicicleta ou a pé, quando for viável, e combine caronas com vizinhos, parentes e amigos, se for o caso, assim todos economizam.

Como economizar na conta de celular, de TV e de internet?

Pode ser que você tenha um plano estilo combo que inclui todos esses serviços ou, quem sabe, apenas um pré-pago. De qualquer modo, a primeira dica é ficar atento ao seu perfil de consumo, seja anotando todas as suas recargas ou refletindo exatamente sobre o que você costuma assistir e acessar.

Se você é um ativo usuário de internet, por exemplo, é melhor procurar um plano com um bom pacote de dados. Se você gosta de conversar por telefone, um plano de ligações ilimitadas pode ser mais indicado. Quer dizer, o ideal é ter um plano que se adeque ao seu perfil de consumo.

E isso também vale para a TV por assinatura. É verdade que as operadoras geralmente tentam embutir os mais diversos canais e fazer combos incluindo serviços que muitas vezes não utilizamos. Mas você tem todo o direito de negociar ou trocar de operadora se for o caso.

Pesquise o(s) plano(s) mais adequado(s) para seu perfil de consumo, evitando pagar pelo que não utiliza. Compare preços. Negocie. E fique atento antes de fechar o contrato, principalmente, à cláusula de fidelidade.

Como economizar com o cartão de crédito?

Há quem condene o uso do cartão de crédito. Mas com um pouco de organização, ele pode até se tornar um aliado do seu planejamento financeiro. A questão é fazer um acompanhamento constante dos seus gastos. E não contar com o limite do cartão como se fosse uma renda extra.

Você pode até concentrar todos os seus gastos no cartão de crédito para poder aproveitar os pontos e descontos ou milhas que ganha. Em todo caso, dá para ficar sempre de olho na sua fatura, de onde você estiver, pelo Internet Banking ou pelo aplicativo da sua instituição financeira.

Assim, você evita surpresas no valor a pagar. Afinal, é muito importante pagar sempre o valor total da fatura, para não entrar no rotativo do cartão e acabar com uma despesa ainda maior.

Ou seja, a melhor dica para economizar com o cartão de crédito é ter organização, controlando com frequência os seus gastos.

E você ainda pode buscar um cartão sem anuidades, que ofereça prazo extra sem pagamento de juros, entre outras vantagens. Pesquise, compare, negocie. Aliás, tem mais uma dica relacionada a esse assunto; veja:

Como economizar com sua conta bancária?

Você sabe quanto gasta com sua conta bancária? Sabe o valor dos serviços financeiros que utiliza? Assim como nos planos de celular, TV e internet, também é bom ficar atento, pois você pode estar pagando por serviços que nem usa.

Então, a primeira dica é dar uma boa olhada no seu extrato para saber quanto está gastando e tentar negociar com seu gerente, se for o caso, para diminuir essas despesas, adequando-as ao seu perfil.

Agora, quer saber um jeito de economizar e ganhar mais com sua conta bancária? Descubra o diferencial de ter uma conta em cooperativa, instituições financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional e cobram taxas bem menores por serviços e produtos similares aos de bancos comuns. Sem contar as sobras que você pode receber e a própria cultura cooperativista. Vale a pena conferir.

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Quem nunca passou por uma emergência financeira? Seja por conta de uma demissão, de um problema de saúde ou por outras diversas razões, não há como evitar que nos deparemos com imprevistos. E nada melhor, para resolver situações assim, do que ter uma Reserva de Emergência.

A Reserva de Emergência é um montante de dinheiro que todo mundo deveria ter guardado para urgências financeiras. Quanto? Isso varia por pessoa, como você verá adiante.

Para começar, o importante é entender que a Reserva de Emergência é uma quantia que pode te ajudar a superar períodos difíceis ou inesperados. Acompanhe mais:

Por que todo mundo precisa ter uma Reserva de Emergência?

Ninguém está livre de imprevistos. Contudo, uma pesquisa do Datafolha de 2017 revelou que 65% dos brasileiros não tem uma reserva financeira para enfrentar essas situações de emergência – um dado preocupante.

Outro levantamento, realizado pelo Insper, revelou que o Brasil está entre os países com maior índice de imediatismo em todo o mundo. Ou seja, a maioria dos brasileiros prioriza o agora, sem se preocupar em poupar para o futuro.

Nesse caso, se a pessoa perde o emprego, por exemplo, pode acabar tendo dificuldades para quitar suas contas mensais e criando dívidas. Ou, se tem um problema de saúde grave, pode vir a precisar de um empréstimo.

Por outro lado, quem tem uma Reserva de Emergência evita dívidas e empréstimos e pode ficar mais tranquilo caso um imprevisto como esses aconteça, sabendo que conseguirá manter o equilíbrio da sua vida financeira.

Quanto dinheiro é preciso juntar?

A quantia que é preciso juntar em uma Reserva de Emergência varia de pessoa para pessoa porque deve ser de acordo com seus gastos mensais. Especialistas em finanças recomendam que esse fundo deve conter um valor que sustente entre 6 e 12 meses das suas despesas mensais.

Quer saber por onde começar? Pela análise das suas contas, descobrindo onde é possível poupar e juntando um pouco de cada vez. Também é bom lembrar que, quanto mais você conseguir economizar nessa Reserva, mais tranquilo pode ficar, mesmo em casos mais graves, como acidentes, cirurgias ou desemprego prolongado.

Como começar a se organizar?

O primeiro passo é analisar suas despesas mensais com atenção. Aliás, o ideal é começar a acompanhar seus ganhos e gastos com mais frequência, fazendo um controle mais próximo para conseguir planejar-se melhor e economizar.

Se você tem dívidas, sua prioridade financeira deve ser, antes de tudo, quitá-las. Entenda também quais são seus gastos essenciais, supérfluos e desperdícios. Uma análise aprofundada do seu orçamento pode te ajudar a identificar algumas despesas com as quais pode começar a economizar.

Para organizar e planejar melhor suas contas, você pode registrar tudo em uma planilha financeira, como a que disponibilizamos no final deste e-book gratuito. Ou pode até contar com um aplicativo de controle financeiro direto no seu celular, como o Sicoob Minhas Finanças, que te ajuda a definir metas de gastos e planejar sonhos.

Como economizar para ter uma Reserva de Emergência?

Acompanhe algumas dicas práticas que podem ajudar a economizar para começar a juntar dinheiro para situações de urgência:

• Economize água e energia – não deixe torneiras pingando, reduza o tempo de banho, apague as luzes, seque as roupas ao sol e atenção ao ar-condicionado.
• Assista tutoriais e aprenda como você mesmo pode fazer alguns consertos simples, decorações, etc.
• Prefira comer em casa do que ir a restaurantes e, se for viável, leve marmitas para o trabalho ou, pelo menos, alguns lanches para comer entre as refeições.
• Considere fazer uma horta em casa para ter alguns alimentos e temperos frescos à disposição.
• Reveja as assinaturas que você tem (jornais, revistas, TV a cabo, clubes de vinhos, de livros, etc.).
• Reveja seus planos de telefone, de internet e também os gastos com sua conta bancária (serviços, cartões, etc.). Se preciso, negocie ou busque alternativas mais competitivas. Considere também as vantagens das cooperativas financeiras.
• Use o cartão de crédito com consciência, acompanhando seus gastos com frequência e planejando-se para quitar sempre o valor total da fatura.
• Evite compras por impulso.
• Não ignore os pequenos gastos. Acompanhando por apenas alguns dias tudo que gastamos, é possível perceber o quanto as pequenas despesas podem ser representativas. Faça um cofrinho para tentar economizar essas pequenas quantias e veja como elas se multiplicam.

Onde guardar a Reserva de Emergência?

Já que o objetivo da Reserva é ser usado em caso de urgências, o ideal é escolher aplicações que tenham boa liquidez e não estejam sujeitas a impostos em caso de retiradas inesperadas.

Quer dizer, se você investe sua Reserva de Emergência em um imóvel, por exemplo, não será tão fácil ter acesso a ela em casos imprevistos, certo? Ou se você escolhe um investimento que cobra impostos pela retirada, pode acabar perdendo dinheiro.

Assim, a poupança é uma das aplicações mais recomendadas para guardar a Reserva de Emergência. Apesar do rendimento da poupança não ser alto, as retiradas podem ser feitas a qualquer momento, geralmente, sem cobranças.

Você também pode fazer o dinheiro que poupa para sua Reserva render mais aplicando-o em um título do Tesouro Direto, em um CDB, em um RDC ou em uma Letra de Crédito, mas é preciso estar atento às regras de liquidez e de cobranças de cada uma dessas aplicações.

Quando usar a Reserva de Emergência?

Como o próprio nome diz, esse montante deve ser usado em casos imediatos e inesperados. Alguns exemplos:

• problemas de saúde graves;
• acidentes;
• desemprego;
• reposição de bens necessários.

Comece já a economizar para a sua e fique mais tranquilo em situações assim.

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Afinal, diferente dos bancos, que são controlados por grupos de acionistas, as cooperativas são comandadas pelos próprios cooperados. Ou seja, na cooperativa, você não é só um cliente, é um dos donos, com direito de opinar nas políticas da instituição e voto igualitário, entre outros benefícios.

Não é à toa que as cooperativas financeiras têm dado o que falar no Brasil. Nos últimos anos, enquanto os cinco maiores bancos do país limitaram a concessão de crédito e reduziram as agências, as cooperativas financeiras cresceram, em média, 20% ao ano em operações e vêm aumentando sua rede de atendimento em todo o território nacional.

O número de brasileiros que optam por abrir conta em uma cooperativa financeira também segue crescendo, incentivado, principalmente, pelas baixas taxas cobradas por esse tipo de instituição. Veja só:

Por que ter conta em cooperativa sai mais barato?

Comparando taxas de juros de bancos e cooperativas fica visível que as cooperativas financeiras cobram porcentagens consideravelmente menores.

Seja no crédito parcelado ou rotativo do cartão, no cheque especial, na conta empresarial garantida ou no crédito pessoal, as taxas de juros cobradas por cooperativas costumam ser bem mais competitivas do que as de bancos tradicionais.

Isso acontece, principalmente, porque cooperativas são instituições que não visam ao lucro. Portanto, podem cobrar taxas mais justas, o que acaba se refletindo em economia no bolso de seus associados.

Por que você pode ganhar mais tendo uma conta de cooperativa?

Agora, você deve estar se perguntando, se as cooperativas não visam ao lucro, como elas se mantêm? E é aí que entra a força da cooperação entre todos os associados.

Quer dizer, cooperativas são instituições criadas e mantidas pelos próprios cooperados, os quais têm participação econômica na instituição, que é gerida democraticamente, contando com o voto de todos. Além disso, os cooperados têm direito ao recebimento de sobras financeiras, caso a instituição tenha resultados positivos.

Assim, para operar com a cooperativa, você precisa associar-se, adquirindo pelo menos uma cota parte da instituição (em média R$ 100; varia por cidade e por cooperativa). Mas a partir daí, pode usufruir de produtos e serviços financeiros com taxas menores e pode até ganhar sobras, conforme sua participação na cooperativa.

É vantajoso abrir conta PJ em cooperativa?

Como fazer uma conta em uma cooperativa?

Para quem deseja, portanto, economia e mais vantagens, abrir uma conta em uma cooperativa financeira é uma boa opção a se considerar (quem sabe até um bom plano para o ano que vem aí).

Além disso, há de se levar em conta que instituições como essas, devido aos próprios princípios do cooperativismo, tendem a ter uma atuação mais justa e humana, com retornos positivos para a comunidade onde estão instaladas.

O processo de associação é relativamente simples: você apresenta os documentos necessários (em geral, identidade, CPF, comprovantes de renda e de residência) e deposita sua(s) cota(s) parte(s). Mas é importante ficar atento para a escolha de uma instituição confiável, próxima a você e com comprovada credibilidade no mercado.

Quer uma dica? Conheça o Sicoob, o maior sistema de cooperativas financeiras do país e faça parte!

Quer se associar a uma cooperativa? Encontre uma cooperativa próxima a você.

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Prova disso é que, este ano, a produção nacional de veículos cresceu, assim como a liberação de crédito para a compra de veículos zero. Só nos cinco primeiros meses de 2018, os bancos de montadoras e as instituições financeiras liberaram R$ 49 bilhões em operações de financiamento de automóveis (R$ 48,3 bi) e de leasing (R$ 755 mi) – montante que é 30% maior do que o registrado em maio de 2017, segundo a Associação Nacional de Empresas Financeiras das Montadoras (Anef).

Ainda assim, para financiar um veículo com mais economia e sem inconvenientes, vale a pena conferir estas 5 dicas essenciais:

1 – CDC, Leasing ou consórcio?

Antes de optar realmente por um financiamento, é bom conhecer as opções que você tem, certo?! Então, veja só:

Entre as modalidades de compra de veículos a prazo, o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é o tipo mais comum. Trata-se do financiamento usualmente feito por instituições financeiras públicas ou privadas. Os valores são negociados de acordo com o salário do comprador e o automóvel fica alienado à instituição financeira enquanto durar a operação, mas registrado no nome do comprador.

Já o leasing pode ser comparado a um aluguel com opção de compra. Quer dizer, você faz um contrato de arrendamento para usar o veículo enquanto paga as parcelas, mas o automóvel fica alienado à empresa de leasing e registrado no nome dela. Ao final do contrato de arrendamento, você decide se quer terminar de comprar o veículo ou não. A vantagem é que as operações de leasing não têm incidência de IOF.

• Entenda melhor: O Leasing ou Arrendamento Mercantil vale a pena?

O consórcio é a opção mais barata de compra de veículos a prazo, pois não conta com incidência de impostos. Mas não é indicado para quem deseja ter o automóvel de imediato. Afinal, em um consórcio você passa a fazer parte de um grupo de pessoas que pretendem adquirir um bem e que contribuem mensalmente para isso. Mas só alguns integrantes do grupo são sorteados ou têm seus lances contemplados a cada mês. Ou seja, o consórcio é vantajoso para quem não tem pressa de adquirir seu carro ou moto.

• Conheça As vantagens de um Consórcio Cooperativo.

2 – Para economizar dinheiro, gaste tempo pesquisando

Quando se trata de promoções, é bom não se deixar levar pela aparência. As ofertas são feitas exatamente para encantar o consumidor. Portanto, fique atento. Não deixe de ler as letras miúdas que estão por trás de uma taxa zero, por exemplo.

Outro ponto a observar é que o valor do financiamento de um veículo não inclui apenas os juros cobrados pela instituição financeira ou pelo banco da montadora. Também pode englobar tarifas, seguro, IOF, serviço de despachante, gravame eletrônico (registro de financiamento no Detran), etc.

Por isso, é importante ficar atento ao custo efetivo total (CET) da operação. Não se baseie apenas em simulações de internet. Consulte várias instituições financeiras. Pesquisar, fazer as contas e comparar o CET de cada oferta pode ajudar você a economizar na hora de comprar seu carro ou sua moto.

3 – Incluir as cooperativas financeiras em sua pesquisa pode ser vantajoso

Cooperativas financeiras (ou cooperativas de crédito) são instituições que oferecem produtos e serviços similares aos de bancos tradicionais (contas, crédito, financiamento, investimentos, etc.). Só que as cooperativas não visam ao lucro e, por isso, podem cobrar taxas de juros bem menores.

Além do mais, em uma cooperativa, você não é apenas um cliente, é um dos donos do negócio, já que precisa associar-se para operar com a cooperativa. Mas isso também pode ser vantajoso, uma vez que você ganha o direito de opinar sobre as políticas da instituição (com poder de voto igualitário) e ainda pode receber parte das sobras, caso a cooperativa tenha resultados positivos.

Ou seja, quando você inclui as cooperativas em sua pesquisa, pode encontrar menores taxas para financiar seu veículo e ainda pode descobrir uma forma mais vantajosa de administrar seu dinheiro. Saiba mais aqui e aqui.

4 – As melhores condições são as que combinam com seu orçamento

Um financiamento com prazos esticados e parcelas mais curtas é o que a maioria dos compradores quer. Mas é preciso lembrar que, em geral, quanto mais parcelas, maior fica o custo total do veículo. Então, vale reforçar a importância de conferir o CET de cada operação, para você saber quanto pagará realmente a cada ano e ao final do financiamento.

Também é fundamental que você analise seu orçamento previamente para planejar como as parcelas do financiamento vão se encaixar nos seus gastos mensais. Analise suas despesas, faça as contas, considere diferentes prazos e parcelas, compare. Se necessário, poupe dinheiro por algum tempo antes de se decidir pelo financiamento.

• Leia também: 5 dicas práticas para juntar dinheiro rápido.

5 – Pense nos custos além do financiamento

IPVA, licenciamento, combustível, manutenção… os gastos com um carro ou uma moto vão muito além do financiamento. E é bom pensar nisso antes de comprar. Aliás, é importante que você se planeje também para esses custos.

Quer dizer, além de verificar se as parcelas do financiamento do veículo cabem no seu bolso, lembre-se que um automóvel novo aumenta as despesas mensais. Para o educador financeiro José Vignoli, “em qualquer situação, é preciso ser cauteloso e refletir sobre a própria situação, as perspectivas e a existência ou não de uma reserva.”

Leia também:

• Qual o gasto anual de um carro?
• Qual o gasto anual de uma moto?

Foto: IStock

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