A regra dos 50-15-35 é uma fórmula simples para controlar melhor suas finanças. Afinal, com aluguel, condomínio, água, luz, telefone, impostos, seguros, supermercado, combustível, academia, TV a cabo, cartão de crédito e tantas outras contas e despesas a pagar, às vezes, fica difícil manter o equilíbrio no orçamento.
Para manter as finanças em ordem, organização e planejamento são os melhores aliados. E é exatamente a partir desses princípios que funciona a regra dos 50-15-35. A ideia é organizar seu orçamento, separando seus gastos em três grandes categorias e estabelecendo, para cada uma delas, uma parcela da sua renda líquida, assim: 50% devem ser para gastos essenciais, 15% para prioridades financeiras e 35% para gastos com estilo de vida.
Quer saber como organizar e planejar melhor suas finanças, aplicando a regra dos 50-15-35 e fazendo seu dinheiro render mais? Então, veja o passo a passo a seguir:
1 - Organize seu orçamento
Você já tem uma planilha financeira? Você sabe exatamente quanto ganha por mês? Sabe quais são seus gastos fixos e despesas variáveis?
Manter uma planilha financeira atualizada, com todos os seus ganhos e gastos registrados é o primeiro passo para organizar suas finanças. Você pode fazer o download de um modelo pronto na Internet ou criar a sua em um app de smartphone, em um programa de computador ou mesmo em um caderno de anotações. O importante é registrar e quantificar exatamente as suas rendas e despesas mensais.
2 - Faça um acompanhamento de suas despesas variáveis
A princípio, você pode não ter certeza sobre o valor exato de seus gastos variáveis. Às vezes é difícil saber quanto é gasto por mês com itens como supermercado, combustível, restaurantes, lazer, etc.
Então, comece a acompanhar mais de perto os seus gastos diários. Junte notas de cartões, extratos bancários e vá anotando tudo que comprar e lembrar. Com algum tempo de acompanhamento frequente, você já conseguirá fazer uma média melhor desse tipo de despesas, mantendo atualizada sua planilha financeira.
3 - Separe seus gastos em categorias
Sabendo quais são todos os seus gastos mensais, é hora de separá-los em três categorias:
- Gastos essencias
São as despesas que você realmente precisa para se manter. Nesta categoria estão inclusos os gastos residenciais (aluguel, condomínio, água, luz, gás, etc.), os gastos com transporte, com educação, com saúde e com alimentação essencial (mercado).
- Prioridades financeiras
São as despesas para manter sua vida financeira equilibrada agora e no futuro, como pagamento de dívidas, plano de previdência, poupança, investimentos, etc.
- Estilo de vida
Gastos pessoais e voluntários, por exemplo, lazer, academia, telefonia, bares, restaurantes, salão de beleza, etc.
4 - Tem dívidas? Quite-as
Dívidas são consideradas prioridades financeiras. Portanto, o ideal é economizar pelo menos 15% dos seus ganhos para saldar esses compromissos.
Para organizar-se melhor, comece descobrindo o tamanho do problema: liste suas dívidas, incluindo valor e número de parcelas. Em seguida, veja em que casos é possível negociar os pagamentos com juros mais baixos. E economize para pagar, evite compras por impulso e gastos desnecessários.
Considere, também, a possibilidade de trocar várias dívidas por uma menor, por exemplo, se você tem dívidas no cheque especial e no crédito rotativo do cartão (que possuem alta taxa de juros) pode buscar uma linha de crédito com taxa inferior (como o crédito consignado e, em alguns casos, o empréstimo pessoal).
Empréstimo mais barato? Procure as cooperativas financeiras.
5 - Como economizar com gastos essenciais e com estilo de vida?
Tendo sua planilha financeira em mãos, com seus gastos separados em categorias, é possível visualizar melhor suas prioridades e também alguns pontos em que pode haver economia.
Por exemplo, não seria interessante reunir a família e conversar sobre um esforço conjunto na diminuição das contas?
Analise cada ponto do seu orçamento e pense em alternativas para fazer economia. Tenha como meta gastar apenas 50% do que ganha com despesas essenciais e 35% com estilo de vida.
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6 - Você costuma poupar dinheiro?
Para quem não tem dívidas, a prioridade financeira deve ser poupar dinheiro e investir no futuro. Então, aproveite que você já está pensando em economizar nas outras áreas e estabeleça como meta poupar, pelo menos, 15% da sua renda líquida.
Não espere o dinheiro sobrar. Vá se organizando. Se necessário, comece poupando menos e vá aumentando gradativamente suas economias. Mas tente criar esse hábito. Afinal, você precisa ter uma reserva financeira para não ter problemas orçamentários caso ocorra uma emergência e também precisa pensar no seu futuro e na realização dos seus sonhos. Então, comece já a poupar.
7 - Continue acompanhando suas finanças
Mantenha sua planilha financeira sempre atualizada. Tente diversas formas de economias e ajustes para que seus gastos essenciais correspondam a até 50% de sua renda, para que seus gastos com estilo de vida cheguem a apenas 35% do seu orçamento e para que você consiga pagar possíveis dívidas ou poupar os outros 15%, a fim de ter uma vida financeira mais equilibrada e saudável.
Cuide bem do que é seu. Mantendo esse acompanhamento com frequência, você pode fazer o seu dinheiro render mais.
8 - Exemplos práticos
Supondo que a pessoa A tenha 30 anos e uma renda de R$ 3.000,00 por mês.
Mas digamos que, como está começando a montar sua família, essa pessoa tem muitos gastos essenciais e com estilo de vida, só que ainda não se preocupa em poupar seu dinheiro.
Neste caso, a regra dos 50-15-35 pode ajudar a pessoa A a planejar melhor suas finanças, para evitar dívidas e garantir mais segurança para toda a família no futuro.
Para isso, a pessoa A deveria organizar seu orçamento, tendo como meta gastar:
- até R$ 1.500,00 com despesas essenciais,
- até R$ 1.050,00 com estilo de vida
- e poupar, pelo menos, R$ 450 todo mês.
Supondo que a pessoa B tenha 50 anos e uma renda de R$ 7.000,00 por mês.
Digamos que essa pessoa já acumulou algum patrimônio, tem alguns investimentos, mas faz compras por impulso e tem gastos desnecessários que acabam virando dívidas.
Neste caso, a regra dos 50-15-35 pode ajudar a pessoa B a organizar melhor seu orçamento, mostrando onde é preciso economizar para poupar e investir com mais regularidade, trazendo mais segurança e equilíbrio para as finanças.
Para tanto, a pessoa B deveria planejar-se para gastar:
- até R$ 3.500,00 com despesas essenciais,
- até R$ 2.450,00 com estilo de vida
- e poupar regularmente, pelo menos, R$ 1.050.
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