Ano novo, vida financeira nova

8 passos para dar uma virada no orçamento em 2017.

Guia de Bolso | 22 de dezembro de 2016
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Ano novo, vida financeira nova
Ano novo, vida financeira nova

2016 foi um ano particularmente difícil para muitos brasileiros, principalmente, em termos econômicos. Mas ainda dá tempo de organizar as contas e começar a se planejar para fazer um 2017 muito mais próspero. Basta ter alguma dedicação e força de vontade. Veja este passo a passo:

1 - Avalie a situação

Não adianta tentar economizar cortando, de uma hora para outra, tudo que lhe pareça supérfluo em seu dia a dia, sem conhecer detalhadamente o seu orçamento. Uma atitude radical assim só tende a gerar desistências.

O ideal é que, primeiro, você perceba exatamente como tem gastado seu dinheiro. Reflita, por exemplo: em que foi gasto seu último salário? É natural que, em um primeiro momento, você não saiba exatamente como gastou cada centavo. Mas esta é a hora de começar a pensar sobre isso e, então, começar a registrar e analisar melhor suas despesas fixas e variáveis.

A ideia é descobrir ralos por onde o dinheiro possa estar escoando, identificar comportamentos nocivos às suas finanças e reconhecer pontos em que seja realmente possível economizar.

2 - Tem dívidas? Planeje-se para quitá-las

Descubra, antes de tudo, o tamanho do problema: liste suas dívidas, incluindo valor e número de parcelas. Em seguida, veja em que casos é possível negociar os pagamentos com juros mais baixos.

Considere, também, a possibilidade de trocar várias dívidas por uma menor. Por exemplo, se você tem dívidas no cheque especial e no crédito rotativo do cartão (que possuem alta taxa de juros), pode buscar uma linha de crédito com taxa inferior (como o crédito consignado e, em alguns casos, o empréstimo pessoal).

A partir daí, o recomendável é replanejar seu orçamento, acompanhando-o com rigor, economizando pelo menos 15% dos seus ganhos para saldar os compromissos.

Guia para quitação de dívidas.

3 - Menos gastos, mais renda

Para ter mais dinheiro no bolso em 2017, as duas formas clássicas são: gastar menos e ganhar mais.

Gastar menos implica em economizar. E a melhor forma de fazer isso, como mencionamos, é conhecer melhor seu orçamento, para identificar formas de reduzir cada uma de suas despesas (economizando água e energia, por exemplo; trocando a academia por exercícios ao ar livre; etc.).

Em detrimento da ideia de sair cortando tudo, trata-se, antes de tudo, de consumir com mais consciência, fazendo as adequações necessárias de acordo com suas prioridades.

E para ganhar mais, além de tentar um aumento ou uma promoção no emprego (que não dependem só de você), você tem a opção de aproveitar as horas livres para tentar fazer uma renda extra. Dedicar-se a um talento ou a um hobby nessas horas vagas podem ser formas de gerar um dinheiro a mais no fim do mês.

Transforme seu talento em uma nova fonte de renda.

Leia também: Renda extra nos finais de semana.

Outra ideia para que seu dinheiro possa render mais é começar a investi-lo. Há muitos investimentos mais vantajosos que a tradicional poupança e tão seguros quanto ela. Mesmo quem tem pouco dinheiro poupado tem opções para investir com retorno superior ao da poupança.

É claro que a poupança pode ser um primeiro passo se você está só começando a economizar. E manter uma reserva de emergência nessa aplicação é extremamente aconselhável para evitar problemas com imprevistos financeiros. Mas se você deseja ter um rendimento extra, é bom começar a se informar sobre outras aplicações, como o Tesouro Direto, os Recibos de Depósitos Cooperativos (RDC’s), a previdência privada, entre outros.

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4 - Evite novas dívidas

Quando começamos a organizar e monitorar melhor nosso orçamento, é comum que fiquemos mais atentos às despesas inúteis. Com um acompanhamento frequente de nossos gastos, pouco a pouco, vamos nos flagrando, identificando comportamentos e hábitos nocivos à nossa saúde financeira.

Quer ver alguns exemplos comuns?

- Comprar antes de pensar (sem analisar as consequências no orçamento);

- usar o consumo como terapia (para compensar frustrações e tristezas, por exemplo);

- não diferenciar necessidades de vontades (sendo imediatista sem pensar no futuro);

- gastar mais do que ganha (fazendo as dívidas virarem uma bola de neve).

Apesar de comuns, comportamentos assim são bastante prejudiciais ao bolso e podem até ter consequências em outras áreas. Então, faça uma auto-análise sincera e comece a policiar-se melhor para evitar problemas.

- Organize seu orçamento para limitar seus gastos de acordo com seus ganhos.

- Comece a diferenciar vontades de necessidades, com base em suas prioridades.

- Em caso de estresse, procure formas alternativas para relaxar.

- E pense sempre duas vezes antes de comprar.

5 - Repense as festas, os presentes e a viagem de férias

Se o orçamento está apertado e a ideia é economizar, considere reduzir os gastos de fim de ano com festas, presentes e viagens. Novamente, a ideia não deve ser cortar todo o lazer, mas descobrir alternativas para gastar menos, seja rateando os gastos das festas entre os participantes, optando por lembrancinhas mais simples ou trocando a viagem de férias pela de Carnaval (com mais tempo para se planejar), por exemplo.

6 - Aproveite o 13º

Torrar o 13º com desejos imediatos, festas ou presentes não costuma ser o mais indicado. Claro que tudo depende de suas prioridades financeiras e do seu planejamento.

Mas não deixe de poupar uma parte do dinheiro (para aumentar sua reserva de emergência ou seus investimentos). E se tiver dívidas, tente quitar o que for possível.

Faça um uso consciente desse benefício para começar o ano novo com mais tranquilidade no bolso. Aliás, vamos falar mais sobre isso:

Leia também: O 13º vem aí.

7 - Planeje-se para janeiro

O ano novo costuma vir acompanhado de contas novas. IPTU, IPVA, renovação de matrícula e material escolar são alguns exemplos. Se o seu orçamento ainda não está preparado para isso, é bom começar a se planejar.

O 13o também pode ser aproveitado para essa finalidade. E afinal, em casos financeiros, não adianta esperar a dívida surgir para só depois pensar em economizar. Antecipe-se para começar 2017 sem sufoco.

8 - Adote um app de organização financeira

Uma ótima estratégia para organizar seu orçamento e planejar melhor suas finanças pode ser adotar um aplicativo online com essa finalidade. Tendo o app sempre à mão (em seu smartphone, por exemplo), pode ficar bem mais fácil fazer um acompanhamento frequente dos seus gastos.

Um exemplo de app prático e cheio de funcionalidades é o Minhas Finanças, lançado recentemente pelo maior sistema cooperativo financeiro do país, o Sicoob. Além do controle financeiro, com a possibilidade de definir alertas em casos de gastos excessivos, por exemplo, o app Minhas Finanças ainda tem diferenciais como a simulação de transações de financiamento e empréstimo pelo celular.

Outra funcionalidade interessante do app é a que permite o planejamento de metas e sonhos. Registrando o valor do objetivo e o prazo imaginado, o app calcula quanto é preciso poupar por mês para a realização do sonho.

Para começar a usar o app Minhas Finanças, basta acessar a Google Play ou a App Store a partir de seu smartphone ou tablet (o dispositivo onde você queira usar o aplicativo) e baixar o novo app gratuitamente.

Conheça o Sicoob - o maior sistema cooperativo de crédito do país.

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